NISAもiDeCoも運用益が非課税になる節税商品であることが共通点です。通常、株式や投資信託、国債・社債といった債券などの金融商品については利益の20.315％の税金が発生します。ところが、NISA・iDeCoで運用した場合、利益に対して税金がとられません。
iDeCoではそれに加えて掛け金が全額所得控除の対象になります。分かりやすく言うと、収入のうち税金のかからない部分が増え年末調整によって税金の還付が受けられるということです。
NISAとiDeCoを比較すると両者とも節税効果はありますが掛け金に対する所得控除がある分、iDeCoの方がNISAより節税効果が高いということが分かります。同じ運用利回りで投資信託を積み立てた場合でも、節税効果を考慮するとiDeCoの方が受取金額が大きくなります。
これは私の考えですが、NISAやiDeCo以外の投資先として自分自身への投資「自己投資」を行っております。株式投資や不動産投資などはお金を得る目的で行うものですが、自己投資の目的はそれらの直接的な目的にはとどまりません。知識や技術を身につけ仕事に活かしたり、人間性を磨いて人としての魅力を高めます。仕事を有利に進めるため、満足度を高めるため、健康のためと目的は様々です。
私自身、株式投資などと同様に自己投資を行う際にも予算を決め、無理のない範囲で長期的に行う事を心掛けております。
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